网络 研讨会 摘要。
中小企业在任何一个国家，尤其是新兴市场，都为经济和就业做出了巨大贡献。然而，它们的贡献并没有与正规融资的可获得性相匹配。例如，在坦桑尼亚，70% 的中小企业无法获得正规金融服务。在这些中小企业中，相当一部分可能被排除在金融之外，这意味着它们甚至无法获得非正式信贷额度。
这种情况在非洲许多国家和其他新兴市场也屡见不鲜。
8 月 18日星期二，中小企 印度尼西亚电报数据 业融资论坛举办了关于非洲中小企业融资创新的开放式网络研讨会系列的第二部分。在 5 月份富有成果的 移动金融服务会议之后 ，本次网络研讨会重点关注支付技术，出席会议的有该领域的三家领先公司 – JumiaPay （Juan Seco）、 Paystack （Amandine Lobelle）和 Vodacom Tanzania （Epimack Mbetini）。这些机构都对该地区中小企业的金融包容性产生了巨大影响，最初解决了关键的市场空白，并随着客户和技术格局的变化而不断发展。JumiaPay 最初是一个消费品电子商务市场，后来发展为提供物流服务，再后来，成为金融机构为商家提供服务的市场。Paystack 是一家在线支付公司，帮助商家接受和支付给客户的款项。该平台包含内置的 KYC 机制，无需使用手机或网站进行注册。 Mpesa 最初是一个基本的移动货币平台，经过多年的转型，现已提供数
字支付、小额储蓄和小额贷款。
这些机构的工作很好 还有些人会说这是对失恋的理想化描述 地体现了支付数字化转化为正式信贷来源和其他金融服务的潜力。传统贷方专注于查看财务报表和抵押品，但这种做法将非洲大陆的大多数中小企业排除在外。相反，通过数字支付平台或移动货币平台提供的数据可以提供行为洞察，在评估中小企业时可以更好地为标准风险评估流程提供信息。例如，正如 Epimack 所分享的，获得正式融资的人和 Mpesa 客户的不良贷款百分比存在明显差异。除其他原因外，这是由于数据能够得出关于贷款和收款的更当前的观点。通过与贷款合作伙伴合作，Mpesa 和 JumiaPay 都分享了他们收集的数据的分析和见解，而不是数据本身，以方便客户获得融资。
然而，数据洞察不仅对贷方有价值，对商家本身也有价值。利用这些数据帮助企业发展是 Paystack 商业模式的主要驱动力，因为他们希望通过 Paystack Commerce 等“盒装电子商务”解决方案让企业尽快起步，并随时掌握自己 安圭拉讯息 的数据，帮助企业发展。同样，Epimack 指出，Mpesa 正在开发一款应用程序，
允许商家使用收集到的数据来指导他们的运营，提高盈利能力和生产力。
为此，这些专注于数字化的机构正抓住新冠疫情带来的机遇，向更多商家和客户介绍数字化生活方式。例如，Paystack 已建立简化的注册流程，以尽可能地包容所有人。自疫情爆发以来，他们的注册人数增长了 5 倍。此外，这三家机构都强调对商家进行线上迁移的教育，而这其中的一个重要部分就是了解存在哪些障碍。在这个问题上，Juan 分享了 JumiaPay 客户的三个关键推动因素——i) 物流、ii) JumiaPay 和 iii) JumiaPay Hub。通过与 Fawry 合作，解决方案的一部分是将现金作为这一数字化旅程的一种选择。通过这些推动因素，Jumiapay 创造了一条“数字化”的简单道路和理由，同时专注于培养对支付机制和市场的信任。
从更广泛的意义上讲，讨论认识到了两个挑战——非洲支付格局的碎片化和对数字创新的监管支持。例如，JumiaPay 和 Paystack 建立的电子商务支付机制以及 Mpesa Till 等数字支付服务解决了一些碎片化问题，但正如 Amandine 所指出的，碎片化的程度和水平因国家而异。至于对数字创新的监管支持，这是数字化转型的关键驱动力，没有它，扶持性政策将不复存在，进而将瘫痪移动货币和支付、另类贷款、DFS 甚至数字 KYC 等创新。COVID-19 大流行的一个积极成果是，它充当了催化剂，加速了对“无现金”世界和数字化的监管支持。
展望未来，我们将继续依靠监管机构作为推动者，因为创新者正在寻找增加中小企业融资渠道的新方法。此外，改进的数据收集、分解和分析将讲述这些数据对中小企业的实际运营和财务影响。JumiaPay、Paystack 和 Vodacom Tanzania 都展示了通过创造性思维和不断发展以解决市场空白可以实现什么，同时通过它们在覆盖低收入和无银行账户人群方面的成果倡导支持性监管。